عائدات قياسية.. المصريون يفضلون شهادات ثابتة رغم التضخم المتصاعد

شهادات ثابتة العائد في ظل ارتفاع معدلات التضخم أصبحت خيارًا يتجه إليه المصريون لضمان الأمان المالي واستقرار الدخل الشهري، خصوصًا في ظل التقلبات الاقتصادية التي تشهدها البلاد، حيث يسعى المستثمرون إلى أدوات استثمارية تضمن حماية رأس المال وتحقيق عوائد ثابتة تدعم ميزانية الأسرة بجانب الراتب أو المعاش.

لماذا يفضل المصريون شهادات ثابتة العائد كخيار استثماري آمن؟

تعتبر شهادات ثابتة العائد لدى البنك الأهلي المصري، أكبر البنوك الحكومية في مصر، من أبرز الأدوات الاستثمارية الآمنة التي يعتمد عليها المواطنون للحفاظ على أموالهم وتحقيق دخل شهري مضمون، خصوصًا في ظل ارتفاع معدلات التضخم التي تؤثر على القوة الشرائية للأموال. فهذه الشهادات توفر عوائد ثابتة تضمن استقرارًا ماليًا على مدى فترة الاستثمار، مما يجعلها من أعلى شهادات الادخار في البنك الأهلي التي يشعر بها المدخرون بالأمان، حيث تعمل كرافد مالي معزز للرواتب أو المعاشات. يقدم البنك الأهلي المصري مجموعة متنوعة من الشهادات تختلف في مددها وأنواع العائد؛ لكن الشهادات ذات العائد الثابت تظل الأكثر جذبًا نظرًا لثباتها وعدم تأثرها بتغيرات أسعار الفائدة المستقبلية.

أبرز شهادات ثابتة العائد: أعلى عائد شهري طويل وقصير الأجل

ترتفع شعبية شهادات ثابتة العائد التي تمنح عوائد شهرية ثابتة بشكل خاص لفترات الاستثمار المختلفة، حيث يقدم البنك الأهلي المصري خيارين رئيسيين:

تجذب الشهادة البلاتينية المستثمرين الباحثين عن استثمار طويل الأجل يوفر دخلًا ثابتًا مرتفعًا، بينما تناسب الشهادة قصيرة الأجل أولئك الذين يرغبون في تحريك أموالهم بسرعة دون خسارة عوائد ملموسة.

دراسة حالة: كيف تحقق أعلى دخل من شهادات ثابتة العائد باستثمار 250 ألف جنيه؟

لنفترض أنك تريد استثمار 250 ألف جنيه في شهادات ثابتة العائد للحصول على دخل شهري مستقر. يمكنك الاختيار بين الشهادتين حسب أهدافك:

• الشهادة قصيرة الأجل (سنة – 14%): تمنحك 14% عائد سنوي ثابت ما يعني حوالي 2,916 جنيهًا شهريًا يُصرف لك طوال السنة، مع حرية استرداد أصل رأس المال بعد انتهاء العام.
• الشهادة البلاتينية (3 سنوات – 17%): تقدم عائدًا أعلى بنسبة 17% ثابت، ما يتيح دخلًا شهريًا يصل إلى حوالي 3,541 جنيهًا، لكن مع الحاجة إلى تجميد المال لمدة ثلاث سنوات.

يُظهر هذا المثال كيف أن شهادات ثابتة العائد تعطي المستثمرين خيارات متعددة بين المرونة والأعلى عائد شهري ثابت، مما يلبي احتياجات متنوعة.

دور البنك المركزي وتأثيره على شهادات ثابتة العائد في مصر

تلعب قرارات البنك المركزي المصري دورًا حاسمًا في تحديد أسعار الفائدة التي تقدمها البنوك مثل البنك الأهلي المصري على شهادات ثابتة العائد؛ إذ يستخدم المركزي سعر الفائدة كأداة استراتيجية للسيطرة على التضخم. عند ارتفاع التضخم، يقوم البنك المركزي برفع أسعار الفائدة بهدف تقليل السيولة وتشجيع الادخار بدلاً من الإنفاق، مما يساعد في كبح معدلات التضخم المرتفعة. في المقابل، يخفض البنك المركزي سعر الفائدة عندما يقل الضغط التضخمي، مما يسهل الاقتراض ويحفز الاستثمار لتحريك النمو الاقتصادي. من هنا، تعكس شهادات ثابتة العائد إلى حد كبير حالة الاقتصاد الكلي وتوقعات معدلات التضخم عند إصدارها.

أهمية شهادات ثابتة العائد وكيفية اختيار الأنسب لخطتك المالية

تُعتبر شهادات ثابتة العائد من أفضل الخيارات التي تمنح المستثمرين شعورًا بالاطمئنان، حيث تضمن ثبات سعر الفائدة طوال مدة الشهادة في البنك الأهلي المصري، دون أن تتأثر بتغيرات أسعار الفائدة التي يحددها البنك المركزي مستقبلًا، مما يحفظ قيمة العوائد والدخل الشهري. تتميز هذه الشهادات بتنوع مددها التي تتراوح بين سنة وسبع سنوات، وأنواعها المتعددة (ثابتة، متغيرة، متناقصة)، ما يتيح للمواطنين اختيار الأداة المناسبة لأهدافهم المالية سواء بالبحث عن مرونة المدى القصير أو تحقيق أعلى عائد مستقر للمدى الطويل. وتعزز هذه الخيارات من مكانة البنك الأهلي المصري كوجهة موثوقة للاستثمار المالي في ظل تغيرات الأسواق.

• تنوع الخيارات الاستثمارية على مدد مختلفة
• ثبات العائد وحماية رأس المال من التضخم
• سهولة الاسترداد وفق شروط الشهادة
• دعم ميزانية الأسرة باستقرار الدخل الشهري