بنسبة عائد 27%.. مصير طرح شهادات ادخار جديدة في بنكي الأهلي ومصر

بدائل شهادات الادخار بعد انتهاء شهادات الـ 27% هي الشغل الشاغل لقطاع كبير من المودعين حاليًا، خاصة مع اقتراب موعد استحقاق الشهادات التي طرحت سابقًا بعوائد مرتفعة للغاية؛ حيث كشف محمد الأتربي، الرئيس التنفيذي للبنك الأهلي المصري ورئيس اتحاد بنوك مصر، أن القطاع المصرفي لا يعتزم في الوقت الراهن إصدار أوعية ادخارية جديدة بذات العائد المرتفع، ويأتي هذا التوجه مدفوعًا بالتراجع الملحوظ في معدلات التضخم التي هبطت من مستويات قياسية بلغت 38% في الربع الأخير من عام 2023 لتصل إلى نحو 12.3% بحلول نوفمبر 2025؛ مما يجعل العائد الحالي أكثر جدوى من الناحية الحقيقية.

أفضل بدائل شهادات الادخار بعد انتهاء شهادات الـ 27% في البنوك الحكومية

يوضح الأتربي أن انخفاض أسعار الفائدة على الأوعية الادخارية المتاحة حاليًا يعد استجابة طبيعية ومنطقية لتحسن مؤشرات الاقتصاد الكلي وسيطرة البنك المركزي على التضخم، فبينما كانت الشهادات السابقة تقدم أرقامًا مرتفعة لمواجهة الغلاء؛ فإن المودع اليوم يستفيد من “عائد حقيقي إيجابي” في ظل توافر بدائل شهادات الادخار بعد انتهاء شهادات الـ 27% التي تمنح فائدة تتراوح بين 16% و17%، وهذا يعني أن القوة الشرائية للأرباح أصبحت أفضل حاليًا عما كانت عليه حينما كان التضخم يتجاوز 35%؛ إذ تدار السياسة النقدية المصرية وفق رؤية احترافية تضمن استقرار المراكز المالية للبنوك الوطنية التي تمتلك مؤشرات متينة ومستقرة، والجدول التالي يوضح الحالة الاقتصادية التي استندت إليها هذه الرؤية المصرفية:

كيفية اختيار بدائل شهادات الادخار بعد انتهاء شهادات الـ 27% والمناسبة لكل عميل

تتعدد الخيارات أمام العملاء الذين يبحثون عن بدائل شهادات الادخار بعد انتهاء شهادات الـ 27% لتلبية احتياجاتهم المالية المختلفة، حيث وفر البنك الأهلي المصري وبنك مصر مجموعة من الأوعية التي تضمن دخلاً شهرياً ثابتاً ومضموناً، ومن أبرز هذه الخيارات الشهادات الثابتة التي تمتد لثلاث سنوات بفائدة سنوية 16% وتصرف بشكل شهري منتظم؛ كما تتيح البنوك نظام الشهادات المتناقصة التي تلائم بعض الفئات؛ بالإضافة إلى حسابات “يوم بيوم” التي تقدم مرونة عالية في السحب والإيداع مع الحصول على عائد يومي تنافسي لمن لا يفضلون تجميد أموالهم لفترات طويلة، فكل عميل لديه القدرة الكاملة على تحديد الوعاء الذي يتناسب مع خططه المستقبلية سواء كان يبحث عن الاستقرار طويل الأمد أو السيولة السريعة، وتعتبر هذه المنتجات المصرفية هي الأنسب في الوقت الراهن لضمان استمرار نمو المدخرات الشخصية بعيداً عن تقلبات السوق.

مستقبل الاستثمار بالجنيه مقابل العملات الصعبة وتوقعات الفائدة

يشير رئيس اتحاد بنوك مصر إلى أن الجنيه المصري أثبت كفاءته كوعاء استثماري مغرٍ للغاية على مدار العام الكامل عند مقارنته بالاحتفاظ بالدولار، وذلك بفضل زيادة تدفقات الصادرات ونمو عائدات قطاع السياحة التي عززت من قوة العملة المحلية، وفي ظل توقعات استقرار سعر الصرف التي يدعمها الخبراء مثل متى بشاي؛ فإن البحث عن بدائل شهادات الادخار بعد انتهاء شهادات الـ 27% يتطلب سرعة اتخاذ القرار من قبل المودعين؛ ولذلك تبرز النصيحة بضرورة الاستفادة من المنتجات المتاحة حالياً قبل أن تتجه لجنة السياسة النقدية لخفض الفائدة مجدداً في الاجتماعات المقبلة، وتتلخص أهم النقاط التي يجب وضعها في الاعتبار عند الاستثمار حالياً في الآتي:

• الاستفادة من العائد الإيجابي الناتج عن فجوة التضخم المنخفض والفائدة الحالية.
• تأمين المبالغ المستردة في الشهادات الثابتة لمدة 3 سنوات لضمان عائد مستقر.
• تجنب مخاطر الاحتفاظ بالعملة الأجنبية في ظل تحسن موارد النقد الأجنبي للدولة.
• التنويع بين الشهادات طويلة الأجل وحسابات التوفير ذات العائد اليومي للسيولة.

ويبقى الرهان القوي في المرحلة الحالية على استمرارية تحسن المؤشرات المالية، حيث أن التوجه نحو بدائل شهادات الادخار بعد انتهاء شهادات الـ 27% المتوفرة في السوق المصري يحمي قيمة الأموال ويمنح المودعين أماناً مصرفياً لا يتوفر في قنوات استثمارية أخرى، خاصة مع تأكيدات القيادات المصرفية على توفير أرقى أنواع الخدمات المالية التي تلبي تطلعات أصحاب المدخرات لضمان حياة كريمة ودخل ثابت.