شهادات الادخار ذات العائد المرتفع في مصر تشهد منافسة متزايدة بين البنوك، خاصة مع اقتراب موعد استحقاق شهادات عائد 23.5% و27% في يناير المقبل، والتي طرحها بنكا الأهلي المصري ومصر. هذه الشهادات التي أطلقتها البنوك الحكومية في يناير 2024 بعائد 23.5% يُصرف شهريًا و27% يُصرف سنويًا، جاءت بهدف استيعاب السيولة الناتجة عن استحقاق شهادات سابقة بعوائد 22.5% و25%؛ ونجحت في جذب مدخرات تقارب 1.3 تريليون جنيه، ما فرض ظروفًا جديدة على السوق المصرفية.
تفاصيل شهادات الادخار ذات العائد المرتفع للبنك الأهلي وبنك مصر
توقفت بنكا الأهلي ومصر عن إصدار شهادات الادخار ذات العوائد العالية في أبريل الماضي، بعد استحقاق الدفعة الثانية من شهاداتهم التي استمرت 16 شهرًا، حيث ساعدت هذه الشهادات في تسحب جزءًا من مدخرات العملاء من البنوك الخاصة إلى البنوك الحكومية، نتيجة اختلاف أسعار الفائدة وعدم قدرة البنوك الخاصة على منافسة العوائد المرتفعة بسبب تكاليف أعلى. يتوقع أن يتراجع معدل الفائدة خلال 2025، لذا يفضل البنكان الحكوميان التريث في طرح شهادات بعائد مرتفع، بينما تستعد البنوك الخاصة، بدورها، لإطلاق شهادات ذات عوائد مجزية لاستعادة عملاءها.
فيما يلي نوضح أهم مواصفات شهادات الادخار للبنك الأهلي وبنك مصر:
- البنك الأهلي المصري: الشهادات البلاتينية للعائد المتدرج تتراوح بين 23% في السنة الأولى، 18.5% في الثانية، و14% في الثالثة للعائد السنوي، وللعائد الشهري تتراوح بين 21% في السنة الأولى، 16.75% في الثانية، و13.5% في الثالثة، مع حد أدنى للشراء 1000 جنيه. أما الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت فهي 17% يصرف شهريًا.
- بنك مصر: شهادة “القمة” ذات العائد الثابت بعائد 17% شهريًا، مع حد أدنى 1000 جنيه. شهادة “ابن مصر” المتناقص العائد تبدأ من 20.5% في السنة الأولى، تتناقص إلى 17% في الثانية، و13.5% في الثالثة، مع صرف شهري وعند حد أدنى للشراء 1000 جنيه.
مقارنة عروض شهادات الادخار ذات العائد المرتفع في البنوك الخاصة
البنوك الخاصة في مصر مصرّة على استعادة مدخرات عملائها من خلال شهادات متنوعة للعائدات تنافس الشهادات الحكومية رغم التحديات المالية، وفيما يلي أبرز عروضها:
| البنك | تفاصيل الشهادات والعائد | الحد الأدنى للشراء |
|---|---|---|
| البنك التجاري الدولي (CIB) | شهادة “بريميوم الثلاثية” بعائد 15.75% يومي و16% شهري شهادة “بلس” الثلاثية بعائد 15.25% يومي و15.5% شهري شهادة “برايم” الثلاثية بعائد 14.75% يومي و15% شهري | 1,000,000، 500,000، 100,000 جنيه (حسب الشهادة) |
| بنك HSBC | شهادة ثلاثية بعائد ثابت 16% سنوي مع صرف شهري | 10,000 جنيه |
| بنك الإسكندرية | شهادتان ثلاثيتان: عوائد 16.5% و17% سنوياً بصرف شهري | 1,000 جنيه |
| بنك الإمارات دبي الوطني | شهادة ثلاثية لعائد ثابت 13% سنوي صرف شهري | 1,000 جنيه |
| بنك أبو ظبي الأول | شهادة ثلاثية لعوائد متفاوتة: 15% شهري، حتى 15.40% سنوي | 1,000 جنيه |
| بنك QNB | شهادة ثلاثية بعائد يتراوح بين 15% إلى 15.15% سنوياً مع خيارات صرف متعددة شهادة “First Plus” بعائد 17.25% شهري مع حد أدنى شراء 5 ملايين جنيه | 1,000 إلى 5,000,000 جنيه |
| بنك saib | شهادة “PRIME” بعائد 16.5% يصرف شهريًا، أو 17% كل 6 أشهر | 1,000 جنيه |
| البنك المصري الخليجي (EG Bank) | شهادة “البريميم” بعائد 17.75% يصرف شهريًا | 1,000 جنيه |
كيف يمكن اختيار شهادات الادخار ذات العائد المرتفع المناسبة؟
اختيار شهادات الادخار ذات العائد المرتفع يعتمد على عدة عوامل تضمن تعظيم العائد والمرونة في التعامل مع المدخرات؛ ومن أهم هذه العوامل:
- معدل العائد السنوي وسير صرف العائد شهريًا أو سنويًا.
- مدة الشهادة ومدى تناسبها مع الأهداف المالية للمدخر.
- الحد الأدنى للشراء ومدى قدرة العميل على توفير المبلغ المطلوب.
- أي شروط إضافية، مثل خيارات صرف العائد الربع سنوي أو نصف السنوي.
- مصدر اعتماد البنك ومستوى أمان الاستثمار.
تتباين شهادات الادخار ذات العائد المرتفع بين البنوك من حيث الشروط والعوائد، ورغم حذر البنوك الحكومية من طرح شهادات جديدة بأسعار مرتفعة، إلا أن السوق يبقى نشطًا مع تحركات البنوك الخاصة لجذب السيولة بشكل منافس ومتنوع. تبرز أهمية متابعة تحديثات العوائد والخيارات المتاحة للاستفادة القصوى منها في ظل التغيرات المتوقعة بمعدلات الفائدة خلال عام 2025.
