شهادات الادخار بعائد يصل إلى 23% من الأهلي ومصر قبل قرار البنك المركزي تحظى باهتمام واسع في السوق المصرفي المصري، حيث يواصل بنك مصر والبنك الأهلي المصري طرح شهادات الادخار الثلاثية ذات العائد الثابت أو المتدرج. هذه الشهادات تقدم أعلى عائدات سنوية في السوق، تصل حتى 23% لبعض الفئات، وذلك قبل اجتماع لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المرتقب الذي من المتوقع أن يناقش تعديل أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض خلال نوفمبر 2025.
توقعات خفض أسعار الفائدة وتأثيرها على شهادات الادخار بعائد يصل إلى 23%
يرى عدد من الخبراء المصرفيين أن البنك المركزي المصري قد يقلل أسعار الفائدة بمقدار يتراوح بين 1% و2% في اجتماعه القادم، نتيجة لانخفاض التضخم في أكتوبر الأخير واستقرار قيمة الجنيه أمام العملات الأجنبية. منذ بداية 2025، خفّض المركزي سعر الفائدة بنسبة 6.25% موزعة عبر أربعة قرارات متتالية، ما جعل سعر الإيداع يصل إلى 21% والإقراض 22%، ويبقى استمرار البنك الأهلي وبنك مصر في طرح شهادات الادخار بعائد يصل إلى 23% دليلاً واضحاً على رغبة الدولة في إبقاء الجنيه المصري جذاباً وكأداة ادخارية آمنة في ظل احتمالات خفض سعر الفائدة.
تفاصيل شهادات الادخار بعائد يصل إلى 23% في أكبر البنوك الحكومية
يقدم بنك مصر نوعين رئيسيين من شهادات الادخار الثلاثية، الأولى «شهادة القمة» بعائد ثابت 17% سنويًا، تُصرف شهريًا لمدة 3 سنوات، وشروط شراء تبدأ من 1000 جنيه، مع منع كسر الشهادة خلال أول 6 أشهر. أما «شهادة ابن مصر» فهي بعائد متناقص يبدأ من 20.5% في السنة الأولى، ثم 17% في الثانية و13.5% في الثالثة، مع صرف شهري متاح وكسر بعد 6 أشهر، ما جعلها مطلوبةً للمستثمرين الذين يبحثون عن عائد مرتفع في المدى القصير.
في البنك الأهلي المصري، تتوفر شهادتان أساسيتان، الأولى «الشهادة البلاتينية» بعائد ثابت 17% سنوياً تُصرف شهريًا لمدة 3 سنوات، والشروط مماثلة لبنك مصر بخصوص الحد الأدنى والقدرة على كسر الشهادة بعد 6 أشهر. الثانية «الشهادة البلاتينية المتدرجة» تقدم أعلى عائد في السوق المصري بعائد يصل إلى 23% في السنة الأولى عند صرفه شهريًا، مرورًا بـ18.5% في الثانية و14% في الثالثة، مع خيار صرف سنوي يختلف في نسب العائد. وتجذب هذه الشهادة الباحثين عن عائد مرتفع ومستقر.
فيما يلي جدول يوضح أبرز مواصفات شهادات الادخار بعائد يصل إلى 23% في الأهلي ومصر:
| الشهادة | نوع العائد | العائد في السنة الأولى | مدة الشهادة | الحد الأدنى للشراء | قابلية كسر الشهادة |
|---|---|---|---|---|---|
| شهادة القمة – بنك مصر | ثابت | 17% | 3 سنوات | 1000 جنيه | بعد 6 أشهر |
| شهادة ابن مصر | متناقص | 20.5% | 3 سنوات | 1000 جنيه | بعد 6 أشهر |
| الشهادة البلاتينية – الأهلي | ثابت | 17% | 3 سنوات | 1000 جنيه | بعد 6 أشهر |
| الشهادة البلاتينية المتدرجة | متدرج | 23% | 3 سنوات | 1000 جنيه | غير محددة للبدء |
أهمية شهادات الادخار بعائد يصل إلى 23% في ظل الواقع الاقتصادي الحالي
يحرص البنك المركزي والبنوك الحكومية الكبرى على استمرار طرح شهادات الادخار بعائد يصل إلى 23% كخطوة استراتيجية تهدف إلى تعزيز السيولة في القطاع المصرفي واحتواء التوجه نحو القنوات غير الرسمية أو الاستثمارات في الذهب والدولار. ويعتبر العائد المرتفع وسيلة فعالة لجذب مدخرات المواطنين وتشجيع الادخار بالجنيه المصري، مما يدعم استقرار العملة الوطنية ويقلل الضغوط التضخمية.
شهادات الادخار ذات العائد الثابت أو المتدرج تمنح العملاء ضمانًا على رأس المال وعوائد شهرية يمكن الاعتماد عليها دون التعرض لمخاطر تقلبات السوق، كما تسمح بمرونة في كسر الشهادة بعد ستة أشهر عند الحاجة للسيولة النقدية، وتأتي هذه الميزات في وقت يتسم فيه الواقع الاقتصادي بالمزيد من التحديات والتقلبات على المستوى العالمي.
تحتفظ شهادات الادخار بعائد يصل إلى 23% في بنكي الأهلي ومصر بمكانة متميزة كأحد أعلى وأفضل أدوات الادخار الآمنة، ما يتيح للمستثمرين الأفراد فرصًا جديرة بالثقة قبل صدور قرارات الفائدة الجديدة للبنك المركزي يوم 20 نوفمبر 2025، وهو ما يؤدي إلى تعزيز ثقة العملاء ودعم النظام المالي المصري بشكل عام.
